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      銀行投貸聯動“競速”

      發布時間:2016-11-14 15:58:44

      針對銀行投貸聯動試點,知情人士日前透露,各試點銀行設立投資功能子公司有望年內獲批,目前已進入倒計時階段。盡管還需等待最后的發令槍響,但最近幾個月武漢、天津等地已積極行動起來出臺政策,吸引更多銀行投資參股當地的科技初創企業。業內人士預計,一旦試點方案正式獲批,預計很快會有一批投貸聯動項目集中落地。不過,由于目前監管部門要求商業銀行只能利用自有資本開展試點,銀行參股的資金規模不會太大。

      (一)靜待發令槍響

      作為投貸聯動試點銀行之一,國家開發銀行憑借旗下的國開金融占得先機。率先在北京中關村啟動投貸聯動試點之后,113日,國開行又與天津市政府簽署投貸聯動合作協議;此外,國開金融、國開行天津分行還分別與天津高新區企業安普德、海泰環保、久日新材等企業簽署了《投貸聯動意向合作協議》。不過,目前國開行尚未投入資金,最終放款仍需等待試點方案正式批復。

      北京銀行相關負責人稱:此前,我們就與其他機構合作,嘗試做一些類似的業務。科技金融一直是我們的優勢。等待批復期間,北京銀行一直都在儲備項目。談及未來如何進行股權投資,上述負責人表示:每家企業情況不一樣,試點期間我們不排斥大膽嘗試,針對單個企業的金額和規模不會設過多限制。

      上海銀行投貸聯動業務負責人透露,試點前期,該行投資子公司主要在的科創企業中,選擇小部分優質科創企業進行,原則上不對以外的科創企業單獨進行試點前期以持有認股期權為主,實際行權為輔,的額度小而分散,上海銀行的投資比例一般控制在標的企業總股本的1%-3%之間,以財務投資為主,原則上不參與、不干預科創企業的內部管理。

      不過,知情人士透露,考慮到投貸聯動試點突破了《商業銀行法》第四十三條的規定:商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資,不能直接持有非金融企業股權。因此,在投資子公司的批復上,監管部門相當謹慎,預計正式批復時間將在年底前。

      (二)各地支持政策頻出

      為了吸引銀行投貸聯動項目落地,各試點地區在政策支持上也是不遺余力

      9月底,天津高新區頒布《天津國家自主創新示范區支持投貸聯動試點的六條政策》,籌集2億元建設信息平臺、鼓勵投資機構落戶,并對投貸聯動各個主體提供資金支持,高新區還將拿出一部分資金,進一步分擔對科創企業的信貸風險。并且,對于通過投貸聯動方式來獲得金融支持服務的企業,補貼一半利息;鼓勵銀行信貸這一端,按照千分之五來獎勵。

      此前,中關村管委會聯合北京市金融工作局、北京銀監局發布《關于支持銀行業金融機構在中關村國家自主創新示范區開展科創企業投貸聯動試點的若干措施(試行)》,提出鼓勵試點銀行不斷擴大投貸聯動信貸規模。中關村管委會按照試點銀行科技金融專營機構、特色分支行每年投貸聯動信用貸款新增量的1%,給予最高不超過500萬元的風險補貼支持。此外,對試點銀行開展投貸聯動業務的投資,中關村將給予一定比例的風險補貼支持。中關村管委會按照試點銀行投資子公司實際投資額的10%,給予其單筆最高不超過100萬元的補貼支持。對同一投資子公司投資的同一科技創新企業補貼額累計不超過100萬元。對同一投資子公司每年的補貼金額不超過500萬元。

      銀監會、科技部、人民銀行今年4月聯合下發的《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》(簡稱《指導意見》)提出,政府貸款風險補償基金應當為納入政府財政預算的資金。

      武漢市出臺了《關于支持試點銀行開展投貸聯動業務的意見》,明確由武漢市政府整合財政各類專項資金,設立總規模不低于100億元的風險補償基金,并納入預算管理。同時要求納入試點的開發區管委會按照1:1的比例配套安排資金,做大風險補償基金規模。在試點銀行實施盡職追償的前提下,對年度不良貸款率在1%-7%(含7%)的實際貸款損失,風險補償基金與試點銀行各按照50%的比例分別承擔,單筆貸款補償上限為1000萬元。

      對于投貸聯動試點,銀行、企業、地方政府三方都躍躍欲試。專家表示,隨著各家試點銀行方案的獲批和落地,預計將有一批投貸聯動項目集中落地。但投貸聯動試點期間的規模不會太大,股權投資金額占比也不會太高。

      多家試點銀行投貸聯動負責人認為,未來將積極與專業的第三方PE機構合作,互相推薦投貸聯動客戶,進行聯合投資。

      在恒豐銀行研究院執行院長董希淼看來,商業銀行如何構建與投貸聯動業務相適應的風控體系,是投貸聯動試點能否成功的關鍵。他建議,確立形成信貸與投資的獨立審批原則,做好的全面風險管理。

      在這方面,目前已有銀行走在前列。上海銀行投貸聯動相關負責人表示,該行投貸聯動業務將實行的風險隔離機制,包括機構、人員隔離,負責的科技金融專營機構與負責投資決策的上銀投資管理層、董事會相互獨立、人員不產生交叉,各自遵循自身的信貸審批制度和投資決策制度。另外,其認股期權轉讓收入、行權投資退出后獲得的超額投資收益,構成風險損益池,作為母行科創企業信貸風險的平衡器。投資損益與母行進行集團并表管理;獲得的超額投資收益,將由總行以專項考核調整方式對的專營機構進行同步激勵;對于專營機構投貸聯動項下的信貸業務可能出現的相關不良貸款,由總行實行專項的差異化不良容忍考核政策。

      賴秀福建議,推動中介服務機構發展,由政府推動組建2-3家權威的、非盈利性的科創企業信用評級機構及專業的科技擔保公司;積極支持技術轉移、檢驗檢測認證、科技咨詢、技術評估、知識產權服務等中介機構的發展,形成若干科技服務產業集群;加快建設區域性知識產權流轉平臺、股權交易平臺、科技成果交易平臺,為科技信貸提供便捷的退出通道。商業銀行業務轉型提速非息業務成新引擎

      今年以來,商業銀行業務轉型步伐加快。為了在凈息差收窄大趨勢下占得一席之地,大力發展中間業務、提升非息業務收入成為各家銀行不約而同的選擇。券商人士表示,22A股上市銀行三季報顯示,在各類收入中非息收入明顯增長。

      (三)非息業務受重視

      數據顯示,今年三季度,上市銀行凈息差較二季度末環比下行0.03個百分點至2.15%。與此同時,非息業務成為推動盈利增長的重要引擎。今年前三季度,國有五大銀行實現非息業務收入5970億元,同比大幅增長22.2%;占全部營業收入比例提升5.7個百分點至31.5%。投資等市場性業務表現突出,凈收入同比大幅增長88%。此外,從股份行和城商行情況看,浦發銀行、招商銀行、寧波銀行、興業銀行等銀行的非息業務收入也表現亮眼。

      券商分析人士介紹,按照國際銀行的發展經驗,大力提升非息收入占比,是對沖息差收窄的利器。盡管目前我國大部分商業銀行的非息收入占比偏低,商業銀行大力發展中間業務、提升非息業務收入勢在必行,但具體的目標比例還是要根據各銀行實際情況而定。

      以商業銀行的投行業務為例,目前,國內商業銀行的投行產品主要有咨詢顧問、理財產品開發、債券承銷等,業務模式比較單一且缺乏持續性。在銀行業綜合經營趨勢下,競爭將更激烈,加之國內金融市場日趨開放,組建金融控股集團,為客戶提供全方位、綜合性的金融服務將使得商業銀行更具競爭優勢。業內人士建議,未來商業銀行應當結合自身資源優勢,選擇合適的投行業務經營模式。

      (四)城商行青睞互聯網

      近年來,無論是業務創新還是擁抱互聯網+方面,城商行都更為積極。數據顯示,截至1020日,全國已有超過210家平臺宣布與銀行簽訂資金存管協議,上線銀行存管的平臺有100家。其中,江西銀行、徽商銀行、廈門銀行等城商行布局P2P存管業務尤為積極。

      分析人士預計,未來城商行業績增長領跑局面仍將持續,最重要的原因就是船小好調頭、業務轉型相對容易也更靈活。專家表示,城商行成為P2P平臺存管主力主要是基于戰略上的考量,是為了拓展多元化布局,對其中潛在的風險不能忽視,必須給予充分認識。

       (來源:中國證券報)

       

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