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      11部委聯手治非法集資 互聯網金融再受拷問

      發布時間:2015-05-14 08:32:04

       處置非法集資部際聯席會議辦公室聯合最高人民法院、公安部、中國人民銀行、住建部、證監會等11部委4月29日在京召開處置非法集資部際聯席會議,防范打擊非法集資活動。
              央行提出,將對不吸收存款放貸業務實施牌照管理;明確要求網絡借貸平臺不得非法集資,同時建立客戶資金第三方存管制度,保障客戶資金安全。
              近兩年來P2P網絡借貸機構數量成倍增長,由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則,市場主體魚龍混雜,非法集資案件大量爆發,風險迅速蔓延。
              因此,央行提出需要出臺專門的行政法規,對非存款類放貸組織及其放貸業務予以統一規范,明確合法與非法的邊界和地方政府的監管責任。
      為規范民間借貸領域,央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》,對不吸收存款的放貸業務實施牌照管理,明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準入資格,規定業務規則和監管框架,明確地方政府的監督管理和風險處置職責。
              《條例》將實現對當前大部分民間借貸活動的覆蓋,對于不持有牌照經營放貸業務的組織和個人,將按照《條例》和相關法律追究法律責任;對于依法取得牌照的非存款類放貸組織加強監管,對非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務等違法行為加大處罰力度,形成有效震懾;建立完善非法集資案件舉報制度,加強對舉報人的正向激勵和保護。
              而處非辦消息稱,除P2P外,投資理財領域、農民專業合作社、房地產、建筑等領域都是需要重點關注的風險領域。
              除了民間借貸領域的非法集資活動外,互聯網金融的高速發展也暴露了非法集資等問題和風險隱患。互聯網金融領域,非法集資案件波及范圍更廣,傳播速度更快,影響也更大。
              處非辦數據顯示,2014年,P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。其特點是,有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來,以開展P2P業務為噱頭,主要從事線下資金中介業務,開展大量不規范的借貸、集資業務,極易碰觸非法集資底線。
              央行條法司副處長王晉表示,P2P領域主要有三種情形可能導致非法集資:
              一是一些網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人。或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,并由平臺實際控制和支配。
              二是網絡借貸平臺沒有盡到借款人身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人名義大量發布虛假的借款信息。
              三是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的,甚至發假標自融,并采用借新還舊的“龐氏騙局”模式,短期內募集大量資金滿足自身資金需求,有的經營者甚至卷款潛逃。
              王晉還透露,根據國務院工作部署,央行牽頭起草了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,明確要求網絡借貸平臺不得非法集資,同時建立客戶資金第三方存管制度,保障客戶資金安全。
              股權眾籌融資作為新興互聯網金融業態,現行法律法規尚未對股權眾籌做出規范。
              證監會通過對非法集資風險進行全面排查,發現私募股權投資基金類非法集資案件風險較為突出,2014年發案30多起,涉案金額40多億。
              對此,證監會表示,將健全完善法規制度體系,做好非法集資風險防范工作,強化政策宣傳、加強投資者教育和加強檢查執法、強化聲譽約束機制。
       (來源:財新、21世紀經濟報道)

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